德國聯邦金融監管局（The Federal Financial Supervisory Authority），簡稱BaFin，是德國的一個獨立的聯邦機構，監管德國的金融市場，總部位于波恩和法蘭克福，并受德國聯邦財政部監督。目前，共有2700家銀行、800家金融服務機構以及700多家保險機構受其監管。

2002年4月22日，隨著德國的金融服務與整合法案通過，BaFin之后于2002年5月成立，而該法案的主要目的就是建立一個功能完整的覆蓋整個金融行業的監管機構，這也標志著德國金融監管體系改革的有一次重大變化。德國聯邦金融監管局由三個監管機構合并而成，分別是聯邦銀行監督辦公室、聯邦證券交易監督辦公室以及聯邦保險監督辦公室。這也就意味著銀行、信貸機構、保險公司、金融服務公司、經紀商以及證券交易所有了統一的國家監管。

此前，數匯金融在全球監管之歐洲篇里面有介紹過，任何一個在歐盟經濟體內的國家都受歐盟金融工具市場法規（MiFID）的監管，歐盟金融工具市場法規的準則之一就是允許受某個歐盟經濟體內國家監管的經紀商在整個歐洲經濟區內提供投資服務，也就是說擁有其中一個國家的監管牌照就等同于擁有了一張歐盟經濟區的經營通行證，各成員國間無條件的相互承認，因此，在德國經營業務并不需要德國監管當局的牌照，只需要獲得同在歐洲經濟體內其他國家的監管牌照，即可在德國經營業務。

德國BAFIN金融監管數字貨幣牌照

BaFin對金融業的監管主要包括：

對市場準入的審查。聯邦金融監管局負責德國境內新成立機構的資格審查，包括低資本金、高層人員資格審查等，并發放經營許可證。

對公司日常經營的檢查。聯邦金融監管局主要對公司自有資本、流動性及風險大的經營環節進行審查。比如，公司自有資本的數額必須保持在《巴塞爾協議》規定的比例之上；公司資產的流動性必須保持在規定比例之上，以保證有足夠的支付能力。由于德國國內金融公司數量眾多，該局的審查主要依靠社會上的經濟審計公司以及相關計算機系統對央行每日報送數據所進行的自動檢查。依照有關法律，每家公司每年必須自行選擇一家經濟審計公司進行審計，且年審報告必須報送聯邦金融監管局。該局可以依據上報的年審報告，也可以依據其它渠道信息，在不提供任何理由的情況下另行指派經濟審計公司或者直接指派內部審計人員對可疑的公司重新進行審計。根據審查結果，若公司有違規行為，聯邦金融監管局可以直接對發現的違規行為依法進行處罰。處罰的方式有以下幾種：1、罰款；2、提出起訴；3、撤銷董事會有責任的成員的任職資格；4、吊銷營業執照。

投訴是BaFin監管活動的重要信息來源，只有通過投訴，BaFin才能知道是否有公司正在或試圖通過監管規則的漏洞來侵害他們的客戶。但由于BaFin是不是仲裁機構，它既不能進行有法律效力的仲裁，也不能提供法律建議。BaFin每年要處理約13000件有關保險公司、6000件關于銀行和金融服務機構的投訴。

在德國進行消費者投訴有很多途徑。首先有由BaFin設立的基于投資法的仲裁委員會，該仲裁委員會會接受在投資法管轄范圍內的投訴。其次民間有許多申訴專員辦公室和糾紛調解組織。

德國的金融消費者保護理念以保證金融機構的償付能力為核心。即監管者認為，監管的目標和保護消費者的目標是一致的，都是保證金融系統能夠穩定正常的運轉。在正常運轉的金融體系下，金融機構不會出現大規模償付問題，因此保證了金融消費者不會受到大的損失。如果出現個別償付問題，則有存款保障計劃和補償計劃來彌補。

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